هل تبدو عناصر التحكم الخاصة بك متوافقة على الورق ولكنها تفشل في الممارسة العملية؟

هذه هي المشكلة التي يواجهها العديد من القادة حاليًا. وقد عزز مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي إجراءات التدقيق، مما يحد من هامش الخطأ لدى الشركات. إذا كنت مؤسسة مالية أو من أصحاب الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs)، مثل وكلاء العقارات والمحامين وتجار المعادن الثمينة ومدققي الحسابات ومقدمي خدمات الشركات، فهذا هو الحل الأمثل لك. تُشكل لوائح مكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة إطارًا قانونيًا متينًا مُصممًا لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة المالية غير القانونية في جميع أنحاء الدولة.

إذا كان نظام مكافحة غسل الأموال لديك غير مكتمل، فتوقع أسئلةً أكثر صعوبة. إذا كان امتثالك لمكافحة غسل الأموال يعتمد على قواعد قديمة، فعليك اتخاذ إجراء. تشرح هذه المقالة ما تريده الجهة التنظيمية، وتوضح ما يجب إصلاحه، كما تقدم خطوات يمكنك تطبيقها فورًا.

لماذا تستحق حملة الملاحقة ضد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي اهتمامكم؟

يقوم المنظمون بشيء بسيط واحد. يُخرجون المخاطر من مخبئها.بنك الإمارات المركزيتريد أنظمةً تُوقف الجرائم مبكرًا. يُعدّ هذا اختبارًا للشركات التي تتحرك بسرعة عبر الحدود. يُركّز الاختبار على الأفراد والعمليات والتكنولوجيا، كما ينظر في الروابط مع القنوات عالية المخاطر.

وفي عام 2025، فرض المصرف المركزي الإماراتي غرامات تجاوزت 339 مليون درهم إماراتي بسبب انتهاكات مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك غرامات تاريخية فردية تصل إلى 200 مليون درهم إماراتي ضد شركات الصرافة، و18.1 مليون درهم إماراتي على فرعين لبنكين أجنبيين.

إذا تجاهلتَ الامتثالَ لمكافحة غسل الأموال، فأنتَ تُعرِّضُ العملَ بأكمله للخطر. تُريدُ الجهةُ التنظيميةُ إثباتًا. تُريدُ دليلًا على أن نظامَ مكافحةِ غسلِ الأموالِ يعملُ يوميًا.

ما هي الفرق التي تواجه؟

إليكم الأمر. تشعر الفرق بالصعوبات. عليها التوفيق بين أهداف النمو والميزانيات المحدودة. تسمع عن تغييرات في لوائح مكافحة غسل الأموال، فتتجمد. عليها أيضًا إظهار التزامها بالشركاء المحليين. تريد خدمات مكافحة غسل الأموال التي تعمل كامتداد للفريق، وتحتاج إلى أدوات لفحص المعاملات وتتطلب مراجعة بشرية لمنع النتائج السلبية الخاطئة.

ماذا تتوقع الجهات التنظيمية وكيف ينبغي لك أن تستجيب؟

تقبّل أن هذه ليست مهمةً لمرةٍ واحدة. يتوقع المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة إثباتًا مستمرًا، وسياساتٍ مُحدّثة، ومراقبةً فعليةً واستجابةً سريعة. الممارسات التنظيمية الجيدة لمكافحة غسل الأموال تعني ملكيةً واضحةً، وتدريبًا مُناسبًا للأدوار، وتكنولوجياً تُنبّه إلى الإشارات الحقيقية.

يجب أن يربط نظام مكافحة غسل الأموال الخاص بك مخاطر العملاء بمراقبة المعاملات. إذا كنت تفتقر إلى خدمات الامتثال، فابحث عن مقدمي خدمات سريعي الاستجابة وملائمين لنموذجك.

ويأتي جزء كبير من التدقيق المتزايد في إطار الجهود المبذولة لإثبات الامتثال لتوصيات مجموعة العمل المالي (FATF) وإزالة دولة الإمارات العربية المتحدة من "القائمة الرمادية" الدولية.

كيف تبدو الضوابط الضعيفة والانتصارات السريعة

ضعف الضوابط يكمن في أماكن عامة. يعتمد الموظفون على عمليات الفحص اليدوي. السجلات لا تُقرأ. التنبيهات تتراكم. البيانات متناثرة. يكتشف المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة هذا النمط. لذلك، يجب إصلاح الأساسيات أولًا.

فيما يلي مقارنة بسيطة تساعدك على اكتشاف الفجوة بسرعة.

التكنولوجيا والأشخاص والسياسة: كيفية مواءمتها

تحتاج إلى ثلاثة أشياء للعمل معًا.

• التكنولوجيا: يجب أن يُحدد نظام مكافحة غسل الأموال لديك بيانات العملاء، ويُقيّم المخاطر، ويُراقب التدفقات. كما يجب أن يُتيح للبشر ضبط القواعد.
• الناس: عيّن مسؤولين واضحين. حدد لهم أهدافًا. اجعل التدريب قصيرًا ومتكررًا.
• سياسة: يجب أن تتوافق إجراءاتك مع قواعد تنظيم مكافحة غسل الأموال.

استخدم خدمات الامتثال لمكافحة غسل الأموال لسد الثغرات بسرعة. تُجري هذه الخدمات مراجعات للحالات، وعمليات تدقيق، واختبارات للبرامج. كما أنها تساعدك على فهم لغة الجهة التنظيمية. باتباع هذه الخطوات، ستُقلل من احتمالية الغرامات وتعطل الأعمال.

كيف يدعم قسم الاستشارات القانونية في MBG برنامجك؟

نحن في MBG نتفهم التعديلات المعقدة التي يتم إجراؤها على قوانين الامتثال التنظيمي والشركات والتجارة في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل مستمر.

نقدم استشارات قانونية شاملة حول قرارات الأعمال الاستراتيجية. يدرك محامونا المتخصصون في الشركات المتطلبات الخاصة ويضمنون تلبيتها من خلال خدمات استشارية قانونية موثوقة تمامًا. تتميز خدماتنا الاستشارية القانونية بأعلى مستويات الجودة وفعالية التكلفة.

تعمل MBG مع فرق داخلية لربط الالتزامات بالممارسات المتبعة. كما نعمل مع الموردين لتعزيز نظام مكافحة غسل الأموال. إذا كنتم بحاجة إلى خدمات الامتثال لمكافحة غسل الأموال أو استشارات بشأن توقعات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي التنظيمية لمكافحة غسل الأموال، فيمكن لـ MBG إرشادكم خطوة بخطوة. هذا يُخفف من العقبات ويُسرّع عملية اتخاذ القرارات.

الكلمات الأخيرة

إذا لم تكن لديك مراجعة حديثة للفجوة، فاحصل عليها. إذا لم يكن لديك مصدر بيانات واحد يُغذي نظام مكافحة غسل الأموال، فأصلحه. إذا لم يكن لديك مسؤول عن التنبيهات، فعيّن مسؤولاً. إذا لم تكن لديك فحوصات الامتثال للشريعة الإسلامية، فأضفها حيثما تكون مخاطر المنتج أو الشريك عالية. استخدم خدمات الامتثال لمكافحة غسل الأموال لسد فجوة المهارات.

هذه نقطة تحول. ستواصل الجهات التنظيمية الضغط. خطوتك بسيطة. ابدأ بالبيانات، ثم حسّن نظام مكافحة غسل الأموال، وسترشدك مجموعة إم بي جي خطوة بخطوة.

تواصل مع MBG لحجز موعد لمراجعة الفجوة. دعنا نساعدك في بناء برنامج فعال ومناسب للجهات التنظيمية!